这个策略可以让你摆脱债务——即使有抵押贷款

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　　理财建议的主要原则之一——尤其是你经常从财务独立、提前退休(FIRE)人群那里听到的那种建议——就是不要负债。这是有道理的，因为欠很多钱和支付利息是两件不利于经济独立的事情。

　　然而，虽然这对(相对)小额债务(如信用卡和汽车贷款)来说是明智的建议，但对于50万美元的住房贷款来说，这就困难得多了——大多数人会认为这是一笔“好”债务，因为它有助于你的栖身之所。

　　但是，如果你真的下定决心要摆脱债务，即使有抵押贷款呢?进入债务回收。

　　债务回收是一种相当高风险的策略，它涉及到用你的房屋净值投资于能产生收入的资产。这也是一种将非免税投资(业主自住抵押贷款)转换为免税投资的方式。

　　假设你家里有30万美元的资产净值。你取出部分或全部存款，然后申请投资贷款，购买能产生收入的资产，比如出租物业或股票。你为这笔贷款支付的利息现在是免税的(与不可免税的住房贷款相反)，然后你用这笔资产的收入，加上任何税收节省，来更快地偿还抵押贷款。

　　对于精明的投资者来说，这是一种非常有效的金融策略，但它可能很快就会失效。利用你的投资，尤其是涉及到你的家庭住宅的投资，可能是高风险的，如果你的投资表现不佳，或者市场遇到困难，你可能会加重你的损失。

　　财务顾问兼大师保罗?本森(Paul Benson)表示，任何考虑这一策略的人都需要“仔细计算数字”，因为它涉及很多可变部分。

　　在考虑债务回收时，以下是其他一些重要的考虑因素:

　　它适合谁?首先，抵押贷款(包含相当一部分股权)对于债务回收策略至关重要。Viridian Advisory的高级财务顾问维维安·鲁德拉(Vivian Rudra)解释说，对于高税率的高收入者来说，这也是最好的选择，他们将能够从免税贷款中获得最大的好处。“它也更适合那些有稳定收入和剩余现金流的人，以满足贷款的利息成本，并弥补偿债成本与资产产生的收入之间的任何差额，”Rudra说。债务回收策略也最好在10年或更短的时间内完成ng timef在此期间，你的投资可能会波动或赔钱，所以它是im重要的是要有很强的风险承受能力。

　　理智一点关于你的投资:Rask Invest的首席投资官欧文?拉斯凯维奇(Owen Raszkiewicz)本人也是一位热心的债务回收者正确的投资方式很重要。他说，受欢迎的选择是投资房地产、个股或etf。“明智地投资于可靠的长期投资。用债务回收来购买加密货币等东西，就像在ATO面前挥舞着一个大红旗，因为它可能不符合创收测试。”

　　关注利率:虽然任何有抵押贷款的人都对澳大利亚央行的所作所为非常感兴趣，但这是双倍的兴趣这对债务回收商来说很重要，因为利率上升会显著影响该策略的有效性。“如果利率上升，偿还投资贷款的成本可能会增加，从而降低整体收益，”鲁德拉说。银行对投资贷款收取更高的利率，所以你的税收减免/收入必须足够高才能抵消这一点。

　　得到的建议:如果不是很明显，债务回收是相当复杂的，所以花时间和金钱找一个会计或有执照的顾问和你一起检查一下可能是值得的。“(虽然)一份职业可能要花4000到6000美元Raszkiewicz说:“在财务计划中，使用债务策略几乎总是值得的，因为它可以帮助你避免代价高昂的错误。”“此外，做好这件事的好处很容易超过自付费用。”

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。