金融监管局改变对无保险抵押贷款续期压力测试的想法

　　加拿大竞争局(Competition Bureau)曾呼吁，无论借款人是留在同一家金融机构还是转到另一家金融机构，都应在续贷时平等对待抵押贷款压力测试，但遭到该机构的拒绝后，加拿大最高银行业监管机构改变了主意。

　　周三，金融机构监督办公室通讯和议会事务经理Quinn Watson表示，监管机构计划在11月正式通知银行业，将无保险抵押贷款“直接转换”到新的金融机构，将不要求新的贷款人使用最低合格利率压力测试来评估借款人。他说，这些转换必须符合当前的摊销时间表和贷款金额。

　　无保险抵押贷款的合格利率是合同利率加上两个百分点，即5.25%，以较高者为准。该利率的实施是为了帮助确保借款人能够在抵押贷款期间应对利率上升或家庭开支增加。

　　业内人士曾抱怨说，这种不平衡要求在更换银行时再次进行压力测试，而在续签时留在同一家金融机构时则无需进行压力测试。此外，在2023年，财政部澄清说，如果借款人在续期时转向不同的贷款人，投保的抵押贷款不需要再次通过压力测试。今年3月，联邦竞争局(Competition Bureau)介入，称那些没有抵押贷款保险的人应该能够在联邦监管的金融机构之间切换，而不必再次接受压力测试。

　　竞争局在提交给财政部的一份文件中表示:“当消费者续签抵押贷款时，他们转向有竞争力的抵押贷款的能力对于确保他们获得最优惠的利率和条款来满足他们的需求至关重要。”该局指出，未保险抵押贷款的比例一直在增长，到2023年中期将攀升至73%。

　　“这一规定使得一些房主很难(如果不是不可能的话)找到新的贷款人，并利用更低的利率。当借款人无法转向另一家贷款机构时，目前的贷款机构几乎没有竞争，可以向这些被困的借款人提供更高的利率，而不必担心失去他们的业务。”

　　当时，OSFI在发给几家机构的声明中回应称，它不打算做出任何改变，监管官员建议，新的贷款机构应评估其新客户的风险，而不是依赖于前一家银行所做的承销。

　　然而，沃森表示，OSFI现在已经决定做出改变，但仅限于所谓的直接转换，这一转变将作为OSFI季度监管发布试点的一部分，于11月21日正式传达给金融机构。

　　沃森在周三的一份电子邮件声明中说:“我们正在听取业界和加拿大人对抵押贷款续期时投保和未投保抵押贷款人之间不平衡的看法。”此前，监管机构负责人彼得·劳特利奇似乎在《环球邮报》发表的一篇文章中透露了这一想法的改变。

　　此外，沃森表示，OSFI已经查看了数据，在确保加拿大金融体系安全和稳健的任务方面，没有看到任何危险信号。

　　他说:“当我们回顾过去的数据时，我们观察到，这一举措旨在解决的审慎风险并没有显著显现。”“作为审慎的监管机构，我们允许银行和贷款机构竞争，承担合理的风险。”