11种不同的支票账户

　　

　　

　　尽管现金应用程序和其他金融科技工具的发展，拥有一个(或两个)支票账户仍然是一个好主意。当然，没有人再写支票了(除了所有写支票的人)，但拥有一个支票账户通常是必要的，这样你就可以从工作中获得报酬，并且不必通过各种繁琐的手续(或支付不必要的费用)来支付账单;没有银行账户可能代价高昂)。有了支票账户，即使你很少或从不写支票，生活也会更轻松。

　　但是，如果你决定开一个支票账户，你就会面临一个挑战:你应该开什么样的支票账户?有各种各样的支票账户可供选择，每个账户都有不同的功能，可以吸引不同的人群。银行通常不会提供所有这些服务，所以你选择的银行可能会受到他们允许你开立的支票账户的影响。拥有合适的支票账户会对你的财务生活产生巨大的影响。以下是你可以开立的11种主要的支票账户类型，以及哪些人应该考虑每种类型。

　　一个传统的支票账户是你的基本的，没有多余的支票账户。它附带一张借记卡、纸质支票(通常你必须通过银行或第三方购买)和定期对账单。这些账户有时有利息，有时没有;如果你不打算保持收支平衡，只是用它来支付账单，而把钱存到其他地方，那么它是否支付利息就无关紧要了。

　　谁需要一个:传统的支票账户是支票账户的基本选择，对于那些只需要支付账单和把薪水存到某个地方的人来说是理想的选择。

　　高级支票账户是一种传统账户，只是增加了一些附加功能。你通常需要保持一个相对较高的最低余额(通常至少15000美元)。作为交换，你将得到一些福利，这些福利只有那些能在账户里存上1.5万美元而不会夜不能寐的人才在乎，包括免费支票和其他服务(比如汇票或电汇)，自动取款机交易不收费，以及附带的保险箱。这些账户几乎总是支付利息(通常比传统账户的利率更高)。

　　谁需要一个:那些实际上会定期使用银行服务的人，他们有闲钱可以闲置。如果你使用自动取款机或写很多支票，免费赠品和更高的利息将使你受益。

　　正如你可能猜到的那样，无支票支票账户是一种不发行纸质支票的支票账户——你只能通过借记卡或在线交易来获取你的钱。如果你有写支票的坏习惯，并且不知道你需要在账户里存多少钱来支付这些费用，它们有时被视为避免透支费用的好方法。

　　谁需要一个:如果你从不写支票，经常忘记你写过的支票，或者只是需要一个直接存款的账户，这可能是一个可靠的选择。

　　联合支票账户是两个或两个以上的人可以使用的支票账户。虽然传统上只有已婚夫妇才会开联名账户，但你不需要和某人正式成为伴侣就可以开联名账户——你可以和年迈的父母开联名账户，帮助他们支付账单，也可以和你的孩子开联名账户，这样你就可以给他们钱，同时监督他们的支出，或者出于任何原因。账户可以是任何类型(传统、高级等)。请记住，联名账户持有人不仅可以完全访问资金，还可以访问交易记录和对账单——联名账户中没有秘密。

　　谁需要一个:任何需要合作支付账单或需要与其他人合并收入流的人，无论是支付家庭账单的夫妇还是出于其他原因设立的基金。

　　很明显，企业支票账户是为企业设计的。许多企业会有几个特定用途的账户——一个用于支付工资，一个用于采购，等等。如果你拥有一家小公司，把你的账户和你的个人财务分开是一个好主意，而且商业账户通常有额外的功能，比如可以拥有多张借记卡(供员工使用)，并且可以集成到工资和会计软件中。它们通常也比个人账户收取更高的费用(而且更多)。

　　谁需要一个:任何经营小企业的人。

　　由于显而易见的原因，大多数在美国的支票账户只以美元交易。但是，如果你和海外的人做生意，拿另一种货币的报酬，或者在其他国家有账户，那么多货币支票账户可能是有意义的。这些账户允许你在一个账户中持有不同货币的金额，使资金转移变得更加容易。你通常可以为每种货币设立“子账户”，这样你就可以用这些货币写支票了。通常情况下，在你可以选择开立多币种支票账户之前，你必须在银行保持较高的余额或拥有一个商业账户。

　　谁需要一个:那些能保持高余额，经常旅行或经常用不同货币进行交易的人。

　　学生支票账户通常仅限于18-23岁的学生，最低余额较低，没有很多费用。它们通常还包括透支减免，通常还附带免费的预算工具，如智能手机应用程序和其他教育服务，以帮助年轻人学习如何管理自己的钱。通常你必须积极地在学校注册才能获得资格。

　　谁需要一个:寻求开设第一个银行账户并学习个人理财基础知识的大学生。

　　支票账户的运作方式就像信用卡一样——当你用借记卡购物时，你会得到一些回报，通常是以现金返还的形式。如果你保持较高的存款余额或定期存款，它们通常会有很高的利率。只要记住使用借记卡购物的安全问题，而不是信用卡。

　　谁需要一个:任何经常使用借记卡购物并对安全风险感到满意的人。

　　生命线支票账户是一种最低余额较低(或没有最低余额)、很少(如果有的话)费用和很少要求的账户。它们是为低收入、没有银行账户的人设计的，这些人没有资格申请更传统的账户。它们通常没有大多数支票账户的一些特征(比如实际的纸质支票)，而且你可能必须达到一个收入门槛才能获得资格。

　　谁需要一个:任何负担不起传统支票账户的人。

　　第二次机会支票账户(有时被称为机会支票账户)是提供给那些银行记录不佳的人的基本账户，这些记录使他们无法开立传统账户——透支、空头支票或其他问题的历史。Second Chance账户在服务方面通常是最基本的，通常会收取强制性维护费和最低余额，通常不包括透支保护或其他服务。并不是所有的银行都提供这种服务，但如果你在一段时间内保持良好信誉，那些提供这种服务的银行通常都有办法将你的账户升级为普通支票账户。

　　谁需要一个:由于过去的银行违规行为而无法开设传统账户的人。

　　高级支票账户面向55岁至65岁的人群，提供免费支票或免收费用等福利。它们是为退休后有固定收入的人设计的。需要注意的是，这有时只是一个营销术语，因为许多支票账户提供类似的好处，因此将提供的功能与您所在银行(或竞争银行)的其他账户进行比较是值得的。

　　谁需要一个:退休人员或任何超过最低年龄，靠固定收入生活的人，他们需要一个没有过多额外费用的支票账户。